Parto con una premessa, anche se potrebbe risultare il classico consiglio del giorno dopo: quando ci si indebita, bisognerebbe avere un piano prima che diventasse insostenibile.
Se, invece, sei qui perché ti sei ritrovato a gestire una situazione che si è ingigantita nel tempo, fino a diventare insostenibile, allora occorre fermarsi un attimo e pensare a come uscire dal pantano.
In questa guida, ti consiglio 6 strategie per ripagare rapidamente i debiti. Tutto quello che dovrai fare per iniziare a liberarti dalle preoccupazioni e dalla spada di Damocle che pende su di te.
Usa Maggiormente i Contanti
Prima ancora di avere un piano per affrontare il debito che hai, fai quello che puoi per smettere di aggiungerne di nuovi. Considera l’idea di utilizzare contanti per più acquisti. L’atto di utilizzare denaro fisico può spesso dissuaderti da acquisti non essenziali che aumentano il tuo carico di debito totale ogni mese.
Inoltre, assicurati che eventuali detrazioni automatiche dalla carta di credito per prodotti o servizi siano quelle che desideri ancora.
Crea un Budget
È qui che puoi iniziare a fare sul serio. È quasi impossibile saldare il debito in modo efficiente senza uno sguardo approfondito a dove vanno i tuoi soldi.
Per iniziare, prova a monitorare tutte le tue spese per un massimo di tre mesi per avere un’idea migliore di come cambiano le tue esigenze in un periodo più lungo. Da lì, decidi quali delle tue spese sono modificabili (esempio: mangiare fuori) e quali no (affitto). Un buon budget dovrebbe avere un minimo rigido per i pagamenti e il risparmio totale del debito.
Chiama i Tuoi Creditori
Come parte del processo di creazione del budget, probabilmente vale la pena vedere se uno dei tuoi debiti è negoziabile. Saresti sorpreso di quanto spesso i creditori siano disposti a elaborare una sorta di piano che ti offra un tasso di interesse mensile inferiore.
Ricorda: i creditori preferirebbero ottenere qualcosa che niente e hanno interesse a mantenere alti i tuoi pagamenti. Quindi è importante prendere il telefono e chiamare l’emittente della carta di credito o la banca per scoprirlo.
Paga più del Minimo
Se non lo stavi già facendo, assicurati che il tuo nuovo budget richieda di pagare più del saldo minimo sulle carte di credito. Se stai pagando solo l’importo minimo, di solito circa il 2 o il 3% del saldo, la riduzione del debito potrebbe richiedere diversi anni.
Controlla la tua prossima fattura della carta di credito per le informazioni che ti dicono quanto tempo ci vorrà per pagare quella carta se paghi solo il minimo.
Consolida il Debito Quando Puoi
Riunire più fatture di carte di credito e prestiti in un unico prestito con un pagamento mensile può aiutarti a gestire il tuo debito. In questo modo, ottieni contemporaneamente due cose.
- Spalmare il debito su più anni
- Ottenere eventuale liquidità aggiuntiva
Pianifica le Tue Priorità di Pagamento
Non tutti i debiti sono uguali: occorre stabilire delle priorità. Se hai un prestito garantito con un’ipoteca sulla casa o altre proprietà, questi devono avere ovviamente la precedenza su tutto il resto.
Per quanto riguarda i debiti da carta di credito, il cosiddetto approccio “palla di neve”: si comincia a pagare i debiti partendo dai più piccoli ai più grandi. In questo modo, si ottiene un effetto psicologico di vedere progressivamente cancellati i debiti. Per maggiori informazioni su questo metodo, leggi che cos’è il metodo snowball qui.
Conclusioni
Uscire da una situazione complicata con i debiti si può. La cosa fondamentale, però, è rispettare rigidamente le regole di disciplina ferrea per non accumularne di nuovi. E poi, iniziare lentamente a ripagare i debiti. Spero che i miei consigli possano davvero esserti di aiuto. Buona fortuna!
