I prestiti personali sono una tipologia di prestito rateale. Ciò significa che prendi in prestito un importo fisso di denaro e lo ripaghi con l’aggiunta di interessi sui pagamenti mensili per tutta la durata del prestito, che in genere varia da 12 a 84 mesi. Una volta che hai pagato completamente il prestito, il prestito viene chiuso. Se hai bisogno di più soldi, dovrai richiedere un nuovo prestito.
Gli importi del prestito variano da prestatore a prestatore, ma in genere vanno da 1000€ fino anche a 100.000€. L’importo per il quale ti qualifichi si basa sul tuo merito creditizio (ovvero quanto sono sicuri i creditori che li rimborserai se ti prestano denaro).
In questa breve guida, illustrerò quali sono le cose che devi sapere sui prestiti. In questo modo, sarai anche in grado di trovare le migliori opzioni. Infine, verrà descritto un esempio concreto di prestito personale.
Tipi di Prestiti Personali
Esistono due tipi di prestiti personali: garantiti e non garantiti. I prestiti personali non garantiti non sono assistiti da garanzie.
Il prestatore decide se ti qualifichi in base alla tua storia finanziaria. Se non sei idoneo per un prestito non garantito o desideri un tasso di interesse inferiore, alcuni istituti di credito offrono anche prestiti garantiti.
I prestiti personali garantiti sono assistiti da garanzie. Se non sei in grado di effettuare i pagamenti, il prestatore ha in genere il diritto di rivendicare il tuo bene come pagamento per il prestito, oppure rivalersi sulla persona che ha fatto da garante.
Dove Puoi Ottenere un Prestito Personale
Le banche sono probabilmente uno dei primi posti che ti vengono in mente quando pensi a dove ottenere un prestito. Ma non sono l’unico tipo di istituto finanziario che offre prestiti personali.
Per esempio, istituti di credito online e istituti di credito peer-to-peer offrono prestiti anche a persone qualificate.
I tassi di interesse e le commissioni possono fare una grande differenza in quanto si paga per tutta la durata di un prestito e variano ampiamente da prestatore a prestatore. Ecco alcune cose da considerare.
- Tassi di interesse: i tassi in genere vanno dal 5% al 15% circa, a seconda dell’istituto di credito e del tipo di prestito. In generale, migliore è il tuo merito creditizio, minore sarà il tuo tasso di interesse. E più lunga è la durata del prestito, maggiori sono gli interessi che probabilmente pagherai.
- Commissioni: alcuni istituti di credito addebitano una commissione per coprire i costi di elaborazione del prestito. Le commissioni di origine in genere vanno dall’1% al 5% dell’importo del prestito.
- Penali per il pagamento anticipato: alcuni istituti di credito addebitano una commissione se si estingue il prestito in anticipo, dal momento che il rimborso anticipato significa che gli istituti di credito stanno perdendo parte degli interessi che avrebbero altrimenti guadagnato.
Un Esempio Concreto di Prestito Personale
Supponiamo di voler richiedere un prestito per la ristrutturazione della casa con la finanziaria Agos online.
Dopo un’analisi della tua busta paga, ti viene proposto un finanziamento di 20.000€ con 60 rate a tasso fisso pari a 396,97€. Il totale dovuto dal richiedente del prestito è dunque di 23818,20€, tenuto conto del TAEG applicato pari al 7,7%.
Il cliente può, facoltativamente, scegliere di inserire un’assicurazione che rimborsa del prestito in caso di fatalità come morte, invalidità permanente o altro specificato nel contratto. In questo caso, la rata mensile passa a 416,82€.
Tutte le Informazioni su Agos
Agos Ducato S.p.A. ha sede in Viale Fulvio Testi 280, 20126 Milano. Per informazioni, è possibile inviare una mail a [email protected] oppure telefonare al Servizio Clienti al numero +39 02 69943001.
Conclusioni
Quando si vuole un richiedere un prestito personale, è fondamentale avere la consapevolezza di ciò che si sta facendo. Il prestito personale è sempre un prodotto di rischio, come verrà evidenziato nel seguente disclaimer.
Disclaimer: La richiesta di un prestito personale comporta l’assunzione di rischi. Assicurati di consultare tutti i termini e le condizioni della banca prima di procedere alla sottoscrizione. Per tutte le informazioni sul prestito personale Agos, ti invitiamo a leggere il foglio informativo qui.
